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Leitfaden - Erfolgreich zum Kredit





Wer einen Engpass überbrücken muss oder finanzielle Mittel für sein Unternehmen benötigt, hat nicht immer genügend Kapital auf dem Konto. Um in solchen Fällen einen Kredit von der Bank zu bekommen, ist es wichtig, sich auf das Gespräch mit dem Bankberater gründlich vorzubereiten. Denn nur mit guter Vorbereitung steigen die Chancen, den gewünschten Kredit zu bekommen. Gerade in der heutigen Zeit, in der Banken vorsichtiger bei der Kreditvergabe agieren, ist es umso wichtiger, das Kreditgespräch vorab gut zu planen. Frei nach dem Motto: „Wenn es hier nicht klappt, gehe ich halt zu einer anderen Bank.“ sollte man hier nicht agieren, denn wenn die eine Bank keinen Kredit vergibt, kann das bei einer anderen ebenso sein. Selbst bei schlechten Chancen ist es nicht ganz unmöglich, einen Kredit zu bekommen, allerdings sollte man hier noch sorgfältiger im Vorfeld planen und starke Argumente sammeln, warum man kreditwürdig ist. Je mehr Sicherheiten, desto besser. Auch die eigene Person sollte bei der Kreditvergabe nicht vergessen werden. Denn auch Sie werden vom Bankberater kritisch unter die Lupe genommen. Nicht nur Zahlen und Fakten zählen, wenn es um Kredite geht, auch der persönliche Eindruck, den der Berater gewinnt, kann das berühmte Tüpfelchen auf dem i für oder gegen den Kredit sein.

Kreditgeschäfte für Unternehmer
Freiberufler und Selbstständige, die einen Kredit benötigen, haben es nicht immer leicht. Besonders Unternehmer, die noch am Anfang ihrer Selbstständigkeit stehen, haben oftmals Schwierigkeiten einen Kredit zu bekommen. Das liegt ganz einfach daran, dass sie für die Banken nicht genügend Sicherheiten bieten, gerade dann, wenn das Unternehmen erst seit Kurzem besteht. Doch ganz aussichtslos ist die Kreditvergabe nicht, es lohnt sich also auf jeden Fall, einen Termin mit dem Bankberater zu vereinbaren. Liegt bereits ein Jahresabschluss vor, sollte dieser auf jeden Fall bei dem Gespräch vorgelegt werden. Die Vorlage eines Jahresabschlusses entscheidet letztlich mit darüber, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit gewährt wird. Am besten ist es, wenn ein Steuerberater den Jahresabschluss vorher aufbereitet und ergänzende Unterlagen beifügt. Dazu gehören eine Plausibilitätsprüfung sowie ein Erstellungsbericht, der weiterführende Informationen zu der Auftragssituation und den wirtschaftlichen Verhältnissen enthält. Unternehmen, die eine Einnahmen-Überschussrechnung erstellen, sollten ergänzend eine Vermögensaufstellung einreichen, sofern sich diese bei dem Kreditgespräch mit der Bank positiv auswirken kann.

Auf das Rating kommt es an
Ob ein Kredit vergeben wird bzw. zu welchen Konditionen er verfügbar ist, liegt am Rating. Möchten Sie von Ihrer Bank einen Kredit, werden Sie von Ihrer Bank überprüft und die Bank vergibt Noten. Von dieser Note im Ratingverfahren hängen Ihr Kredit und die Höhe des Zinssatzes ab. Die Ratingnote ergibt sich aus mehreren Faktoren. Welche Faktoren das genau sind und welche Details letztendlich über die Kreditvergabe entscheiden, geben die Banken nicht bekannt. Es handelt sich um einzelne Parameter, die von Fall zu Fall unterschiedlich gewichtet werden und die Sie, zumindest zum Teil, selbst beeinflussen können.

Wichtig sind:

1. die wirtschaftlichen Verhältnisse für Privatleute und Unternehmer
Die Bank überprüft Ihre finanziellen Voraussetzungen und prüft dabei die Höhe Ihres Einkommens, Ihre Vermögens- und Ertragslage. Wie umfassend die Bank Ihre Finanzlage abcheckt, hängt auch von der Höhe des gewünschten Kreditrahmens ab.

2. die Sicherheiten bei Privatleuten und Unternehmern
Auf die Sicherheiten kommt es an. Das gilt bei einem Kredit ganz besonders. Die Bank stellt fest, was Sie an Sicherheiten für die Bank zu bieten haben. Auch die zukünftige Entwicklung Ihres Einkommens wird hierbei mit in Betracht gezogen. Bei einem kleineren Kredit brauchen Sie natürlich weniger Sicherheiten als beispielsweise bei einem Hauskauf.

Einige Unterschiede bei privaten Krediten und Krediten für Unternehmer
Bei Privatpersonen werden zudem die Ein- und Ausgaben genau unter die Lupe genommen. Die Bank will wissen, wie der Kreditnehmer wirtschaftet. Der familiäre Hintergrund spielt ebenso eine Rolle. Will nur eine Person den Kredit aufnehmen oder verteilt sich die Forderung eventuell auf mehrere Schultern mit zwei Einkommen? Auch hier geht es letztlich darum, ob der Kredit zurückgezahlt werden kann. Ebenso spielt der Verwendungszweck des Kredites eine Rolle.

Unternehmer werden auf ihre Kompetenzen und ihre Erfahrungen hin überprüft. Auch die Entwicklung des Unternehmens in der Zukunft wird in die Prüfungen miteinbezogen. Ebenso die Branche, in der das Unternehmen tätig ist.

Die optimale Vorbereitung auf das Kreditgespräch
Nur wer weiß, was auf ihn zukommt, ist auch in der Lage, sich gründlich auf die Unterhaltung mit dem Bankmitarbeiter vorzubereiten. Deshalb ist es wichtig, im Vorfeld abzuschätzen, welche Unterlagen benötigt werden und welche Fragen beim Gespräch beantwortet werden müssen. Je besser Sie sich auf das Gespräch vorbereiten, desto gewappneter sind Sie. Denken Sie daran, dass Sie kein Bittsteller sind und begegnen Sie dem Mitarbeiter der Bank auf Augenhöhe. Für die Banken ist die Vergabe von Krediten ein Geschäft – Sie treten als selbstbewusster Kunde auf!

Die Kleiderordnung
Auch wenn es bei der Vergabe von Krediten um nackte Zahlen geht, der erste Eindruck sollte nicht unterschätzt werden. Achten Sie daher auf eine gewisse Kleiderordnung, auch wenn Ihnen diese im täglichen Leben vielleicht eher unwichtig ist. Bei dem Gespräch in der Bank wird Ihnen ein Anzug Seriosität und Glaubwürdigkeit verleihen. Zudem gibt Ihnen die passende Kleidung ein sicheres Gefühl und Sie werden ganz anders in dem Gespräch auftreten, als wenn Sie vielleicht Ihre verschmutzte Arbeitskleidung tragen.

Die Unterlagen
Bei der Vorbereitung auf das Kreditgespräch haben Sie festgestellt, welche Unterlagen benötigt werden. Tragen Sie diese sorgfältig zusammen und ordnen Sie sie. Heften Sie alles ordentlich ab, so dass Sie mit einem Griff das Gewünschte hervorziehen können. Nichts ist schlimmer, als wenn Sie in losen Blättern wühlen müssen, wenn Ihr Bankberater eine Auskunft von Ihnen verlangt. Mit einer geordneten Mappe machen Sie einen gewissenhaften und zuverlässigen Eindruck.

Die Argumente
Sammeln Sie vor dem Termin mit der Bank Argumente, die den Bankberater überzeugen sollen. Sind Sie ein eher schüchterner Typ, kann es Ihnen helfen, das Gespräch mit dem Bankberater mit einem guten Freund vorab zu üben. Proben Sie einfach ein paar Fragen und Antworten und Sie werden schon bald merken, dass Sie lockerer und sicherer werden. Im „Ernstfall“ hilft Ihnen diese Übung sehr.

Die Fragen
Bereiten Sie sich auf typische Fragen vor:
- Wofür wird der Kredit benötigt?
- Wie lange soll der Kredit laufen?
- Welche Sicherheiten können vorgelegt werden?
- Ist eine Bürgschaft angedacht?
- Welche Maßnahmen können Sie treffen, falls es finanziell etwas enger wird? Sind Sie dann noch in der Lage, den Kredit zu bedienen?

Je überzeugender Sie auftreten und je schlüssiger Ihre Argumente sind, desto eher wird sich der Bankberater überzeugen lassen und Ihnen den gewünschten Kredit gewähren.

Die Kontaktpflege
Der gewünschte Kredit ist bewilligt – Sie sind zufrieden. Doch mit dem Unterschreiben des Kreditvertrages sollte die Angelegenheit für Sie nicht erledigt sein. Pflegen Sie den Kontakt zu Ihrem Bankberater, denn diese Pflege wird sich später wieder auszahlen. Brauchen Sie nämlich eine Anschlussfinanzierung oder einen weiteren Kredit, wird sich der Bankberater positiv an Sie erinnern und Ihrem Kreditvorhaben wohlwollend gegenüberstehen.
Hinweis: Keine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität



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